Le CBSV aide les entreprises à vérifier si le nom, le numéro de Sécurité sociale et la date de naissance d’un candidat correspondent aux données enregistrées par l’Administration de la Sécurité sociale.
Cela revêt une importance particulière lorsque les employeurs, les prêteurs, les équipes chargées de la sélection des locataires, les institutions financières et les professionnels de la conformité ont besoin d’une source plus directe que les données de traçabilité des numéros de sécurité sociale (SSN) provenant de tiers. Les candidats non autorisés, la fraude par identité synthétique et les données obsolètes peuvent tous constituer un risque lorsqu’une entreprise se fie uniquement à des informations de seconde main.
Ce guide explique ce qu’est le CBSV, comment fonctionne le processus de vérification du numéro de sécurité sociale fondé sur le consentement, en quoi le CBSV diffère de l’eCBSV et des données de traçabilité du SSN, ainsi que les domaines dans lesquels les entreprises l’utilisent généralement.
Qu’est-ce que le CBSV, et qui en assure la gestion ?
CBSV signifie « Consent Based Social Security Number Verification » (vérification du numéro de sécurité sociale sur la base du consentement). Pour toute personne cherchant la signification de CBSV ou se demandant ce qu’est le CBSV, la réponse la plus simple est la suivante : le CBSV est un service géré par la SSA qui vérifie si un nom, un numéro de sécurité sociale et une date de naissance fournis correspondent aux données enregistrées par l’Administration de la sécurité sociale.
Selon la SSA, le service de vérification du numéro de sécurité sociale sur la base du consentement (CBSV) permet de vérifier si le nom, la date de naissance et le numéro de sécurité sociale du titulaire correspondent aux dossiers de la SSA, avec le consentement de ce dernier. La SSA précise également que le service CBSV ne permet pas de vérifier l’identité, la nationalité ou l’admissibilité à l’emploi, ni de satisfaire aux exigences du formulaire I-9 du DHS.
Cette distinction est importante. Le CBSV ne constitue ni une vérification complète des antécédents, ni une vérification de solvabilité, ni une vérification des antécédents professionnels, ni une recherche d’antécédents judiciaires. Il répond à une question plus précise, mais importante, concernant les données d’identité : le nom, le numéro de sécurité sociale et la date de naissance fournis correspondent-ils aux dossiers de la SSA ?
Les entreprises qui ont déjà pris conscience des avantages des vérifications d’antécédents peuvent utiliser le CBSV comme un niveau supplémentaire de vérification d’identité avant de procéder à un contrôle plus approfondi. Les équipes chargées d’examiner le comportement en ligne peuvent également considérer les avantages et les risques liés aux vérifications d’antécédents sur les réseaux sociaux comme un sujet distinct dans le cadre de la diligence raisonnable.
Fonctionnement du CBSV : le formulaire SSA-89 et le processus de vérification
Le système CBSV fonctionne en comparant les informations fournies par les demandeurs ayant donné leur consentement aux fichiers gérés par la SSA. Ce processus s’articule autour du formulaire CBSV (formulaire SSA-89), qui autorise la SSA à communiquer les résultats de la vérification du numéro de sécurité sociale.
Le guide d’utilisation du système de vérification du numéro de sécurité sociale (SSN) basé sur le consentement (CBSV) de la SSA fournit des informations détaillées sur le processus à l’intention des entreprises participantes et aide à définir ce que le système CBSV vérifie, comment le consentement est géré et comment les résultats sont communiqués.
1. Obtention du consentement : formulaire SSA-89
Avant qu’une demande CBSV puisse être traitée, le demandeur doit autoriser la vérification au moyen du formulaire SSA-89. C’est ce formulaire de consentement signé à la main qui fait du CBSV un système fondé sur le consentement, et non une recherche qu’une entreprise peut effectuer de manière unilatérale.
Les lecteurs qui recherchent des informations personnelles concernant le formulaire CBSV SSA-89 recherchent généralement cette étape : le demandeur autorise la communication des résultats de la vérification du numéro de sécurité sociale (SSN) liés aux informations personnelles qu’il a fournies. En l’absence d’un consentement valide, la vérification ne doit pas être effectuée.
2. Éléments vérifiés : nom, numéro de sécurité sociale, date de naissance et indicateur de décès
Une fois le consentement enregistré, la comparaison CBSV se concentre sur des champs spécifiques : nom, numéro de Sécurité sociale, date de naissance et indicateur de décès. Le système CBSV se limite à ces champs liés à l’identité.
Ce service ne vérifie pas les antécédents judiciaires, le parcours professionnel, l’historique de crédit, la formation, les autorisations d’exercer ni les titres de séjour. Si un employeur a besoin de ces vérifications, il convient d’utiliser CBSV en complément d’autres services de vérification, et non à leur place.
3. Où s’effectue la mise en correspondance : le fichier central et le répertoire des décès de la SSA
Le CBSV vérifie le nom, le numéro de Sécurité sociale, la date de naissance et l’indicateur de décès fournis en les comparant aux enregistrements du fichier central et de l’index des décès gérés par la SSA, qui sont mis à jour quotidiennement.
Étant donné que le CBSV compare les informations aux registres propres à la SSA plutôt qu’à une copie fournie par un tiers des données relatives au numéro de sécurité sociale (SSN), il convient de le distinguer des données issues de la recherche de SSN ou des en-têtes de dossiers de crédit, qui peuvent être obsolètes, incomplètes ou incohérentes.
Cette comparaison directe avec les fichiers de la SSA constitue la valeur ajoutée essentielle de CBSV. Cela ne fait pas de CBSV une vérification complète des antécédents ni une garantie absolue d’identité, mais cela offre aux entreprises une source plus fiable pour vérifier si les données d’identité fournies correspondent bien aux fichiers de la SSA.
4. Comment les résultats vous sont communiqués
Les résultats du CBSV sont disponibles en ligne une fois que le consentement a été donné et que la demande a été soumise. Le résultat indique à l’entreprise inscrite si les informations fournies correspondent aux dossiers de la SSA et si ces derniers indiquent que le titulaire du numéro de sécurité sociale est décédé.
Étant donné que le CBSV s’inscrit dans un processus sensible en matière de conformité, les entreprises doivent également tenir compte des exigences plus générales en matière de conformité relatives à la vérification des antécédents lorsque les résultats de cette vérification sont susceptibles d’influencer les décisions relatives au recrutement, à l’octroi de prêts, à la sélection des locataires ou à la gestion des comptes.
CBSV et eCBSV : quelle est la différence ?
CBSV et eCBSV sont tous deux des services de vérification SSA fondés sur le consentement, mais ils répondent à des besoins différents. CBSV utilise le processus traditionnel fondé sur le consentement, tandis qu’eCBSV a été conçu pour permettre aux organisations éligibles de procéder à des vérifications électroniques à plus grande échelle.
Selon la SSA, eCBSV | Échange de données, eCBSV est le service électronique de vérification du numéro de sécurité sociale sur la base du consentement mis en place par la SSA. Il permet aux participants éligibles de soumettre des demandes de vérification par voie électronique lorsqu’ils remplissent les conditions requises par le programme.
1. Qu’est-ce que l’eCBSV ?
eCBSV est la version électronique du CBSV. Il permet de traiter le consentement et la vérification par voie électronique, plutôt que par le biais de l’ancien processus impliquant une signature manuscrite.
Pour les établissements financiers et les autres participants éligibles, l’eCBSV peut faciliter la mise à l’échelle du processus de vérification. Il ne s’agit pas simplement d’une alternative publique au CBSV.
2. Qui est éligible : les entités autorisées
Le système eCBSV est réservé aux « entités autorisées ». Il s’agit principalement d’établissements financiers et de leurs prestataires de services agréés, tels que définis par la loi de 2018 sur la croissance économique, l’allègement réglementaire et la protection des consommateurs.
Cela signifie que le service eCBSV n’est pas accessible à toutes les entreprises, contrairement au service CBSV général qui peut être disponible via les canaux agréés. L’éligibilité dépend de la conformité de l’organisme aux critères d’éligibilité fixés par la SSA.
3. Raison d’être : vérification électronique à plus grand volume
L’eCBSV a été créé car de nombreux établissements financiers ont besoin de vérifier à grande échelle des données relatives à l’identité. L’ouverture de comptes, l’octroi de prêts et d’autres processus similaires peuvent nécessiter un consentement et une vérification par voie électronique.
Le CBSV reste pertinent pour les entreprises qui ont besoin d’une vérification SSA fondée sur le consentement, mais qui ne remplissent pas les conditions requises pour le modèle eCBSV ou qui n’en ont pas besoin.
Comparaison des données d’en-tête de suivi et de crédit entre CBSV et SSN
Le CBSV se distingue des données issues de la recherche de numéro de sécurité sociale (SSN) et des en-têtes de crédit, car le CBSV vérifie les informations transmises par rapport aux fichiers gérés par la SSA. Les données issues de la recherche de numéro de sécurité sociale (SSN) et des en-têtes de crédit proviennent généralement d’agrégateurs tiers, ce qui signifie qu’elles peuvent devenir obsolètes ou présenter des incohérences entre deux mises à jour.
Cela ne signifie pas pour autant que toutes les vérifications de numéro de sécurité sociale soient inutiles. De nombreuses entreprises utilisent les données issues de ces vérifications comme point de départ rapide pour leurs contrôles. Cependant, les vérifications de numéro de sécurité sociale basées sur une comparaison directe avec les fichiers de la SSA apportent une réponse différente et plus fiable.
1. Pourquoi les entreprises se tournent systématiquement vers les données de traçabilité du numéro de sécurité sociale (SSN)
Les entreprises ont souvent tendance à se tourner vers les données de recherche par numéro de sécurité sociale (SSN), car celles-ci sont rapides à obtenir, familières et déjà intégrées à de nombreux processus de vérification. Elles peuvent permettre d’identifier des noms, l’historique des adresses et les emplacements potentiels des dossiers.
Toutefois, les données de vérification du numéro de sécurité sociale (SSN) ne sont pas identiques à celles du CBSV. Elles ne permettent pas de confirmer directement auprès de la SSA que le nom, le numéro de sécurité sociale et la date de naissance fournis correspondent aux informations figurant dans les dossiers de la SSA.
2. Le problème posé par les données agrégées provenant de tiers
Les données relatives au numéro de sécurité sociale (SSN) et aux informations de base sur le crédit provenant de tiers sont collectées, mises à jour et revendues par des sources extérieures à la SSA. Cela signifie que ces informations peuvent ne pas être à jour par rapport aux registres officiels ou refléter des données obsolètes, incomplètes ou falsifiées.
Le problème n’est pas que toutes les données provenant de sources tierces soient automatiquement erronées. Le problème réside dans le fait que les données agrégées sont structurellement différentes d’une correspondance directe avec la SSA.
3. Comment CBSV contourne ce problème
Le CBSV contourne ce problème en effectuant une vérification par rapport aux propres dossiers de la SSA. Au lieu de se fier uniquement à des données de seconde main, le CBSV vérifie si les données fournies par le demandeur correspondent aux dossiers tenus par la SSA.
Pour les entreprises qui cherchent à réduire les risques liés à l’usurpation d’identité, les accès non autorisés
Compte tenu du risque lié aux candidats ou de l’incertitude quant à la qualité des données, la comparaison directe des sources constitue la valeur fondamentale du CBSV.
Dans quels domaines les entreprises utilisent-elles le CBSV ?
Les entreprises ont recours au CBSV lorsqu’elles ont besoin d’un moyen, fondé sur le consentement, de comparer les données d’identité des candidats aux fichiers de la SSA. Parmi les cas d’utilisation courants, on peut citer la vérification des antécédents des candidats à l’embauche et des locataires, la création de nouveaux comptes, l’octroi de prêts, les enquêtes en matière de fraude et de sécurité, les assurances, les déclarations de sinistre et les programmes de conformité.
1. Sélection des candidats à l’emploi et des locataires
Les employeurs et les équipes chargées de la sélection des locataires peuvent utiliser le CBSV pour s’assurer que le numéro de sécurité sociale (SSN), le nom et la date de naissance fournis par un candidat correspondent bien aux dossiers de la SSA. Cela permet de garantir un processus de sélection plus rigoureux avant que d’autres vérifications ne soient effectuées.
CBSV peut s’associer à des services plus généraux de vérification des antécédents professionnels lorsque les organisations ont besoin d’une vérification d’identité dans le cadre d’un processus de recrutement plus large.
2. Nouveaux comptes et octroi de prêts
Les établissements financiers, les prêteurs et les prestataires de services peuvent utiliser CBSV ou eCBSV dans le cadre des processus d’ouverture de compte et d’octroi de prêts. Parmi les cas d’utilisation, on peut citer les comptes de dépôt, l’intégration de clients ou d’adhérents, les crédits automobiles, les prêts personnels et les prêts immobiliers.
Ces environnements comportent souvent un risque d’usurpation d’identité, en particulier lorsque les candidats transmettent leurs données d’identité à distance ou en grand nombre.
3. Programmes de lutte contre la fraude, de sécurité et de conformité
Les équipes chargées de la lutte contre la fraude, de la sécurité, des enquêtes spéciales, du règlement des sinistres, de l’expertise comptable judiciaire et du traitement des demandes d’indemnisation peuvent recourir au CBSV afin de réduire l’incertitude quant à l’identité des personnes dans le cadre d’affaires sensibles.
Le rapport de l’OIG de la SSA, intitulé « Le rôle de l’Administration de la Sécurité sociale dans la lutte contre la fraude à l’identité » (témoignage devant le Congrès, 25 mai 2023), souligne l’importance constante de protéger les numéros de sécurité sociale et les informations permettant d’identifier une personne contre toute utilisation abusive.
CBSV peut également soutenir les programmes de conformité liés aux programmes d’identification des clients (KYC), à la règle « Red Flags » de la FTC, à l’initiative « Loan Quality » de Fannie Mae et aux contrôles d’identité liés à la loi Dodd-Frank. Le risque de fraude constitue un enjeu commercial majeur : selon le rapport de l’ACFE intitulé « Occupational Fraud 2026 : A Report to the Nations », les organisations perdraient chaque année environ 5 % de leur chiffre d’affaires en raison de la fraude.
AIS s’est associé à une entreprise agréée par la SSA et directement connectée à celle-ci afin de proposer le service CBSV. Si votre organisation a besoin d’aide pour déterminer si le service CBSV a sa place dans votre programme de vérification, ou pour savoir comment il peut s’intégrer aux services de vérification des antécédents professionnels et aux options de vérification des réseaux sociaux, n’hésitez pas à nous contacter.