Il CBSV aiuta le aziende a verificare se il nome, il numero di previdenza sociale e la data di nascita di un candidato corrispondono ai dati in possesso dell’Amministrazione della Previdenza Sociale.
Questo è importante quando datori di lavoro, istituti di credito, team di selezione degli inquilini, istituzioni finanziarie e professionisti della conformità hanno bisogno di una fonte più diretta rispetto ai dati di tracciamento del numero di previdenza sociale (SSN) forniti da terze parti. Candidati non autorizzati, frodi basate su identità sintetiche e dati non aggiornati possono tutti rappresentare un rischio quando un’azienda si affida esclusivamente a informazioni di seconda mano.
Questa guida spiega cos’è il CBSV, come funziona il processo di verifica del numero di previdenza sociale basato sul consenso, in che modo il CBSV si differenzia dall’eCBSV e dai dati di tracciamento dell’SSN, e in quali contesti le aziende lo utilizzano più comunemente.
Cos’è il CBSV e chi lo gestisce?
CBSV sta per “Consent Based Social Security Number Verification” (Verifica del numero di previdenza sociale basata sul consenso). Per chiunque stia cercando il significato di CBSV o si chieda cosa sia, la risposta più semplice è questa: CBSV è un servizio gestito dalla SSA che verifica se il nome, il numero di previdenza sociale e la data di nascita inseriti corrispondono ai dati presenti negli archivi dell’Amministrazione della Previdenza Sociale.
Secondo la SSA, il servizio di verifica del numero di previdenza sociale basato sul consenso (CBSV) permette di verificare se il nome, la data di nascita e il numero di previdenza sociale del titolare corrispondono ai dati presenti nei registri della SSA, previo consenso del titolare stesso. La SSA sottolinea inoltre che il servizio CBSV non verifica l’identità, la cittadinanza o l’idoneità all’impiego, né soddisfa i requisiti I-9 del DHS.
Questa distinzione è importante. Il CBSV non è un controllo completo dei precedenti personali, né una verifica della solvibilità, né una verifica delle esperienze lavorative, né una ricerca sui precedenti penali. Risponde a una domanda più specifica, ma comunque importante, sui dati identificativi: il nome, il numero di previdenza sociale (SSN) e la data di nascita inseriti corrispondono ai dati presenti nei registri della SSA?
Le aziende che hanno già compreso i vantaggi dei controlli sui precedenti personali possono utilizzare CBSV come livello di verifica dell’identità prima di procedere a uno screening più ampio. I team che si occupano anche di valutare la condotta online possono considerare i vantaggi e i rischi dei controlli sui social media come un argomento a sé stante nell’ambito della due diligence.
Come funziona il CBSV: il modulo SSA-89 e il processo di verifica
Il CBSV funziona confrontando i dati forniti dal richiedente, previa autorizzazione, con i registri gestiti dalla SSA. Il processo ruota attorno al modulo CBSV, il modulo SSA-89, che autorizza la SSA a comunicare i risultati della verifica del numero di previdenza sociale (SSN).
La Guida per l’utente del sistema CBSV (Consent Based SSN Verification) della SSA fornisce dettagli sulla procedura per le aziende partecipanti e aiuta a capire cosa verifica il CBSV, come viene gestito il consenso e come vengono restituiti i risultati.
1. Ottenere il consenso: Modulo SSA-89
Prima che una richiesta CBSV possa essere elaborata, il richiedente deve autorizzare la verifica tramite il modulo SSA-89. È proprio questo modulo di consenso firmato a mano che rende il CBSV un sistema basato sul consenso, anziché una ricerca che un’azienda può effettuare unilateralmente.
I lettori che cercano informazioni sul modulo CBSV SSA-89 – dati personali di solito cercano proprio questo passaggio: il richiedente autorizza la comunicazione dei risultati della verifica del numero di previdenza sociale (SSN) associati ai dati personali forniti. Senza un consenso valido, la verifica non dovrebbe procedere.
2. Cosa viene verificato: nome, numero di previdenza sociale, data di nascita e indicatore di decesso
Una volta registrato il consenso, il confronto CBSV si concentra su campi specifici: nome, numero di previdenza sociale, data di nascita e indicatore di decesso. Il CBSV si limita a questi campi relativi all’identità.
Non verifica i precedenti penali, l’esperienza lavorativa, la storia creditizia, il titolo di studio, le abilitazioni professionali né il permesso di lavoro. Se un datore di lavoro ha bisogno di queste verifiche, CBSV dovrebbe essere usato insieme ad altri servizi di screening, non al posto loro.
3. Dove avviene l’abbinamento: il Master File e l’Indice dei decessi della SSA
Il CBSV verifica il nome, il numero di previdenza sociale, la data di nascita e l’indicatore di decesso forniti, confrontandoli con i dati contenuti nel Master File e nel Death Index gestiti dalla SSA, che vengono aggiornati quotidianamente.
Dato che il CBSV confronta le informazioni con i dati presenti negli archivi della SSA piuttosto che con una copia di dati relativi al numero di previdenza sociale (SSN) fornita da terzi, va distinto dai dati di tracciamento del SSN o dalle informazioni contenute nelle intestazioni dei rapporti di credito, che potrebbero essere obsoleti, incompleti o incoerenti.
Questo confronto diretto con i dati della SSA è il punto di forza di CBSV. Non rende CBSV un controllo completo dei precedenti personali né una garanzia assoluta di identità, ma offre alle aziende una fonte più affidabile per verificare se i dati di identità forniti corrispondono a quelli della SSA.
4. Come si ottengono i risultati
I risultati del CBSV vengono visualizzati online dopo che è stato fornito il consenso e la richiesta è stata inviata. Il risultato indica all’azienda registrata se le informazioni inviate corrispondono ai dati della SSA e se questi ultimi indicano che il titolare del numero di previdenza sociale è deceduto.
Dato che CBSV fa parte di un flusso di lavoro in cui la conformità è fondamentale, le aziende dovrebbero anche tenere conto dei requisiti di conformità più ampi relativi ai controlli sui precedenti personali, soprattutto quando i risultati della verifica potrebbero influire su decisioni relative all’assunzione, alla concessione di prestiti, alla selezione degli inquilini o alla gestione dei conti.
CBSV vs. eCBSV: qual è la differenza?
Sia CBSV che eCBSV sono servizi di verifica SSA basati sul consenso, ma sono pensati per casi d’uso diversi. CBSV utilizza il tradizionale processo basato sul consenso, mentre eCBSV è stato progettato per la verifica elettronica di grandi volumi da parte di organizzazioni idonee.
Secondo la SSA, eCBSV | Data Exchange, eCBSV è il servizio elettronico della SSA per la verifica del numero di previdenza sociale basata sul consenso. Permette ai partecipanti idonei di inviare richieste di verifica per via elettronica quando soddisfano i requisiti del programma.
1. Cos’è l’eCBSV
eCBSV è la versione elettronica del CBSV. Permette di gestire il consenso e la verifica in formato elettronico, invece che tramite il vecchio flusso di lavoro basato sulla firma autografa.
Per gli istituti finanziari e gli altri partecipanti idonei, l’eCBSV può rendere più facile scalare il processo di verifica. Non si tratta semplicemente di un sostituto pubblico del CBSV.
2. Chi può partecipare: soggetti autorizzati
L’eCBSV è riservato specificatamente alle “Entità autorizzate”. Si tratta principalmente di istituzioni finanziarie e dei loro fornitori di servizi autorizzati, come definiti dalla Legge sulla crescita economica, l’alleggerimento normativo e la tutela dei consumatori del 2018.
Questo significa che il servizio eCBSV non è accessibile a tutte le aziende allo stesso modo in cui un servizio CBSV generico potrebbe essere disponibile tramite i canali abilitati. L’idoneità dipende dal fatto che l’organizzazione soddisfi i requisiti previsti dalla SSA per le entità autorizzate.
3. Perché esiste: verifica elettronica su grandi volumi
eCBSV è nato perché molti istituti finanziari hanno bisogno di verificare su larga scala i dati relativi all’identità. L’apertura di conti, la concessione di prestiti e altre procedure simili potrebbero richiedere il consenso elettronico e la verifica elettronica.
L’CBSV rimane importante per le aziende che hanno bisogno di una verifica SSA basata sul consenso, ma che non soddisfano i requisiti per il modello eCBSV o non ne hanno bisogno.
Dati di tracciamento e di intestazione del credito CBSV vs. SSN
Il CBSV si differenzia dai dati relativi alla ricerca del numero di previdenza sociale (SSN) e alle intestazioni dei crediti perché il CBSV verifica le informazioni inviate confrontandole con i registri gestiti dalla SSA. I dati relativi alla ricerca del numero di previdenza sociale (SSN) e alle intestazioni dei crediti provengono solitamente da aggregatori di terze parti, il che significa che possono diventare obsoleti o incoerenti tra un aggiornamento e l’altro.
Questo non vuol dire che ogni ricerca sul numero di previdenza sociale sia inutile. Molte aziende usano i dati delle ricerche sul numero di previdenza sociale come punto di partenza veloce per lo screening. Ma le verifiche sulla previdenza sociale basate su un confronto diretto con la SSA rispondono a una domanda diversa e più attendibile.
1. Perché le aziende ricorrono di default ai dati di tracciamento del numero di previdenza sociale (SSN)
Le aziende ricorrono spesso ai dati di tracciamento del numero di previdenza sociale (SSN) perché sono veloci, familiari e già integrati in molti flussi di lavoro di verifica. Possono aiutare a identificare nomi, cronologia degli indirizzi e possibili ubicazioni dei documenti.
Tuttavia, i dati di tracciamento del numero di previdenza sociale (SSN) non sono la stessa cosa del CBSV. Non confermano direttamente con la SSA che il nome, il numero di previdenza sociale e la data di nascita inseriti corrispondano ai dati presenti nei registri della SSA.
2. Il problema dei dati aggregati di terze parti
I dati relativi al numero di previdenza sociale (SSN) e alle informazioni di credito provenienti da terze parti vengono raccolti, aggiornati e rivenduti tramite fonti esterne alla SSA. Ciò significa che tali informazioni potrebbero non essere allineate con i registri ufficiali o riflettere dati obsoleti, incompleti o manipolati.
Il problema non è che ogni dato proveniente da fonti esterne sia automaticamente sbagliato. Il problema è che i dati aggregati sono strutturalmente diversi da una corrispondenza diretta con l’SSA.
3. Come CBSV aggira questo problema
Il CBSV aggira questo problema confrontando i dati con quelli presenti negli archivi della SSA stessa. Invece di basarsi solo su dati di seconda mano, il CBSV verifica se i dati forniti dal richiedente corrispondono a quelli conservati dalla SSA.
Per le aziende che cercano di ridurre il rischio legato alle identità sintetiche, l’accesso non autorizzato
Dato il rischio legato al richiedente o l’incertezza sulla qualità dei dati, il confronto diretto tra fonti rappresenta il valore fondamentale del CBSV.
In quali settori si usa il CBSV
Le aziende usano il CBSV quando hanno bisogno di un metodo basato sul consenso per confrontare i dati identificativi dei richiedenti con i registri della SSA. Tra i casi d’uso più comuni ci sono la selezione del personale e degli inquilini, l’apertura di nuovi conti, la concessione di prestiti, le indagini su frodi e sicurezza, le assicurazioni, le richieste di risarcimento e i programmi di conformità.
1. Selezione dei dipendenti e degli inquilini
I datori di lavoro e i team incaricati della selezione degli inquilini possono utilizzare il CBSV per verificare che il numero di previdenza sociale (SSN), il nome e la data di nascita forniti dal candidato corrispondano ai dati presenti nei registri della SSA. Questo può contribuire a rendere più efficiente il processo di selezione prima di procedere con ulteriori controlli.
CBSV può integrarsi con servizi più ampi di screening pre-assunzione quando le organizzazioni hanno bisogno di verificare l’identità dei candidati nell’ambito di un processo di assunzione più ampio.
2. Nuovi conti e concessione di prestiti
Gli istituti finanziari, gli istituti di credito e i fornitori di servizi possono utilizzare CBSV o eCBSV nei flussi di lavoro relativi all’apertura di conti e alla concessione di prestiti. Tra i casi d’uso figurano i conti di deposito, l’onboarding di clienti o soci, i prestiti auto, i prestiti personali e i mutui ipotecari.
Questi contesti comportano spesso il rischio di frodi d’identità, soprattutto quando i richiedenti inviano i propri dati identificativi da remoto o su larga scala.
3. Programmi contro le frodi, per la sicurezza e la conformità
I team che si occupano di frodi, sicurezza, indagini speciali, liquidazione sinistri, contabilità forense e gestione dei reclami possono utilizzare il CBSV per ridurre l’incertezza sull’identità in casi delicati.
Il rapporto dell’OIG della SSA, intitolato “Il ruolo dell’Amministrazione della Previdenza Sociale nella lotta contro le frodi d’identità” (testimonianza al Congresso, 25 maggio 2023), sottolinea quanto sia importante proteggere i numeri di previdenza sociale (SSN) e i dati personali da eventuali abusi.
CBSV può anche supportare programmi di conformità legati ai programmi di identificazione dei clienti (KYC), alla “Red Flags Rule” della FTC, alla “Loan Quality Initiative” di Fannie Mae e ai controlli sull’identità previsti dalla legge Dodd-Frank. Il rischio di frode è una preoccupazione aziendale significativa: secondo il rapporto dell’ACFE “Occupational Fraud 2026: A Report to the Nations”, ogni anno le organizzazioni perdono circa il 5% dei ricavi a causa delle frodi.
AIS collabora con un’azienda accreditata dalla SSA e direttamente integrata con la SSA per offrire il servizio CBSV. Se la tua organizzazione ha bisogno di aiuto per capire se il servizio CBSV sia adatto al tuo programma di screening, o come possa integrarsi con i servizi di screening pre-assunzione e con le opzioni di screening dei social media, contattaci