CBSV 帮助企业核实申请人的姓名、社会安全号码和出生日期是否与社会安全管理局保存的记录一致。
当雇主、贷款机构、租户审核团队、金融机构和合规专业人士需要比第三方社会安全号码（SSN）追踪数据更直接的信息来源时，这一点就显得尤为重要。如果企业仅依赖二手信息，未经授权的申请者、合成身份欺诈以及过时数据都可能带来风险。
本指南将介绍什么是 CBSV，基于同意的社会保障号码验证流程如何运作，CBSV 与 eCBSV 及 SSN 追踪数据有何区别，以及企业通常在哪些场景中使用它。
什么是CBSV？由谁运营？
CBSV 代表“基于同意的社会保障号码验证”（Consent Based Social Security Number Verification）。对于任何查询 CBSV 含义或询问 CBSV 是什么的人来说，最简单的答案是：CBSV 是由社会保障局（SSA）运营的一项服务，用于核查所提交的姓名、社会保障号码和出生日期是否与社会保障局持有的记录相符。
根据美国社会保障局（SSA）的“基于同意的社会保障号码核验（CBSV）服务”说明，CBSV可在社会保障号码持有人同意的情况下，核验其姓名、出生日期和社会保障号码是否与SSA的记录相符。 SSA还指出，CBSV服务并不用于核实身份、公民身份或就业资格，也不满足美国国土安全部（DHS）I-9表格的要求。
这一区别很重要。CBSV并非全面的背景调查、信用调查、就业核查或犯罪记录查询。它旨在解答一个范围较窄但重要的身份数据问题：提交的姓名、社会安全号码（SSN）和出生日期是否与社会保障局（SSA）的记录相符？
已经认识到背景调查益处的企业，可将CBSV作为更广泛筛查前的身份验证环节。此外，负责审查在线行为的团队也可将社交媒体背景调查的利弊视为一个独立的尽职调查议题。
CBSV 的运作方式：SSA-89 表格及核实流程
CBSV 通过将已获同意的申请人信息与社会保障局（SSA）维护的记录进行比对来运作。该流程的核心是 CBSV 表格（SSA-89 表），该表格授权社会保障局（SSA）披露社会安全号码（SSN）的核验结果。
《社会保障局基于同意的社会保障号码核验（CBSV）用户指南》为参与企业提供了流程详情，并帮助阐明CBSV的核验内容、同意的处理方式以及结果的返回方式。
1. 获取同意：SSA-89表格
在 CBSV 请求执行之前，申请人必须通过 SSA-89 表格授权进行核查。正是这份需亲笔签名的同意书，使得 CBSV 成为基于同意的查询，而非企业可以单方面执行的查询。
读者在查询CBSV SSA-89——个人信息时，通常是在寻找这一步骤：申请人授权披露与其提交的个人信息相关的社会安全号码（SSN）核验结果。若未获得有效同意，不应进行核验。
2. 核对内容：姓名、社会安全号码、出生日期和死亡标记
一旦获得同意并存档，CBSV比对将重点关注以下具体字段：姓名、社会安全号码、出生日期和死亡标记。CBSV仅限于这些与身份相关的字段。
该服务不核查犯罪记录、就业记录、信用记录、教育背景、职业执照或工作许可。如果雇主需要进行上述核查，应将CBSV与其他背景调查服务结合使用，而非以此替代其他服务。
3. 匹配发生的位置：社会保障局（SSA）的主文件和死亡索引
CBSV会将提交的姓名、社会安全号码、出生日期和死亡标记与社会保障局（SSA）维护的主文件和死亡索引记录进行比对，这些记录每天都会更新。
由于CBSV是将信息与社会保障局（SSA）自身的记录进行比对，而非与第三方持有的社会安全号码（SSN）相关数据副本进行比对，因此应将其与可能存在过时、不完整或不一致情况的SSN追踪数据或信用头数据区分开来。
这种与社会保障局（SSA）记录的直接比对是CBSV的核心价值。虽然这并不意味着CBSV能进行全面的背景调查或提供绝对的身份保证，但它为企业提供了一个更可靠的依据，用于确认提交的身份数据是否与社会保障局（SSA）的记录相符。
4. 如何获取结果
在获得同意并提交请求后，CBSV结果将在线显示。该结果会告知已注册的企业：所提交的信息是否与社会保障局（SSA）的记录相符，以及社会保障局记录中是否显示该社会安全号码（SSN）持有人已故。
由于 CBSV 属于对合规性要求较高的流程，当核查结果可能影响招聘、贷款、租户筛选或账户决策时，企业还应考虑更广泛的背景调查合规要求。
CBSV 与 eCBSV：有什么区别？
CBSV 和 eCBSV 都是基于同意的 SSA 验证服务，但它们适用于不同的使用场景。CBSV 采用传统的基于同意的流程，而 eCBSV 则是专为符合条件的组织进行大规模电子验证而设计的。
根据美国社会保障局（SSA）的说明，eCBSV | 数据交换是指 SSA 的“基于同意的社会保障号码电子核验”服务。该服务允许符合条件的参与者在满足项目要求时，以电子方式提交核验请求。
1. 什么是eCBSV
eCBSV 是 CBSV 的电子版本。它允许以电子方式处理同意和验证事宜，而非通过传统的湿签名工作流程。
对于金融机构和其他符合条件的参与者而言，eCBSV 能够让验证流程更易于扩展。它不仅仅只是 CBSV 的公开替代方案。
2. 符合条件者：获准实体
eCBSV 专门面向“获准实体”。这些实体主要指《2018年经济增长、监管减负和消费者保护法》所界定的金融机构及其授权服务提供商。
这意味着，eCBSV 并非像通过注册渠道提供的普通 CBSV 服务那样向所有企业开放。是否符合资格取决于该组织是否符合 SSA 的“获准实体”要求。
3. 存在原因：大容量电子验证
eCBSV 的出现，是因为许多金融机构需要大规模地验证与身份相关的数据。开户、贷款发放以及类似的工作流程可能需要电子同意和电子验证。
对于那些需要基于同意的SSA验证，但不符合eCBSV模式资格或无需使用该模式的企业而言，CBSV仍然至关重要。
CBSV 与 SSN 的追踪和信用头数据
CBSV 与 SSN 查询和信用头数据有所不同，因为 CBSV 会将提交的信息与 SSA 维护的记录进行核对。SSN 查询和信用头数据通常来自第三方聚合商，这意味着这些数据在两次更新之间可能会过时或出现不一致。
这并不意味着每一次社会安全号码（SSN）查询都是毫无用处的。许多企业将SSN查询数据作为筛查工作的快速切入点。但基于与社会保障局（SSA）直接比对的社会安全号码核查，则能解答一个不同且更具权威性的问题。
1. 企业为何默认使用社会安全号码追踪数据
企业通常会优先使用社会安全号码（SSN）追踪数据，因为这种方法速度快、操作熟悉，而且已被集成到许多筛查工作流程中。它有助于识别姓名、地址历史以及可能的记录位置。
然而，社会安全号码（SSN）追踪数据与CBSV并不相同。它不会直接向社会保障局（SSA）核实所提交的姓名、社会安全号码和出生日期是否与SSA的记录一致。
2. 第三方聚合数据存在的问题
第三方社会安全号码（SSN）追踪数据和信用头数据是通过社会保障局（SSA）以外的来源收集、更新并转售的。这意味着这些信息可能滞后于官方记录，或者反映的是过时、不完整或经过篡改的数据。
问题并不在于每份第三方记录都必然有误。问题在于，汇总数据在结构上与社会保障局（SSA）的直接比对结果不同。
3. CBSV 是如何规避这一问题的
CBSV 通过与 SSA 自身的记录进行核对，避开了这一问题。CBSV 并非仅依赖二手数据线索，而是确认所提交的申请人数据是否与 SSA 保存的记录一致。
对于试图降低合成身份风险的企业而言，未经授权的
鉴于申请人风险或数据质量的不确定性，直接来源比较是CBSV的核心价值。
企业应用CBSV的领域
当企业需要通过基于同意的方式，将申请人的身份数据与社会保障局（SSA）的记录进行比对时，会使用CBSV。常见的应用场景包括雇前和租户背景调查、新账户开设、贷款发放、欺诈与安全调查、保险、理赔以及合规计划。
1. 雇员和租户背景调查
雇主和租户筛选团队可利用CBSV来帮助确认申请人提交的社会安全号码、姓名和出生日期是否与社会保障局（SSA）的记录一致。这有助于在开展其他核查之前，使筛选流程更加顺畅。
当组织需要将身份验证纳入更广泛的招聘工作流程时，CBSV 可与更全面的雇前筛查服务配合使用。
2. 新开户与贷款发放
金融机构、贷款机构和服务提供商可在开户和贷款发放工作流程中使用 CBSV 或 eCBSV。典型应用场景包括存款账户、客户或会员开户、汽车贷款、个人贷款和住房抵押贷款。
此类环境往往存在身份欺诈风险，尤其是在申请人远程或大规模提交身份信息时。
3. 反欺诈、安全与合规计划
欺诈、安全、特别调查、保险理赔、法务会计和索赔团队可利用CBSV来降低敏感案件中的身份识别不确定性。
社会保障局监察长办公室（SSA OIG）在题为《社会保障局在打击身份欺诈中的作用》（国会证词，2023年5月25日）的报告中强调，保护社会安全号码（SSN）和个人身份信息免遭滥用依然至关重要。
CBSV 还可支持与客户身份识别计划（CIP）、了解你的客户（KYC）、联邦贸易委员会（FTC）《红旗规则》、房利美（Fannie Mae）贷款质量倡议以及《多德-弗兰克法案》相关身份控制措施相关的合规计划。 欺诈风险是企业面临的一项重大业务问题：美国舞弊审查师协会（ACFE）在《2026年职业欺诈：致全国的报告》中指出，各组织每年因欺诈造成的损失约占其收入的5%。
AIS 与一家经美国社会保障局（SSA）授权且直接与 SSA 对接的注册公司合作，提供 CBSV 服务。如果贵机构需要帮助来确定 CBSV 是否应纳入贵机构的背景调查计划，或了解它如何与雇前背景调查服务及社交媒体背景调查服务选项配合使用，请联系我们。